Шахрайські схеми з використанням банківських карток: покроковий план дій та аналіз судових рішень.

Якщо ви виявили, що на вашому банківському рахунку відбуваються операції, які ви не здійснювали і не схвалювали, важливо терміново вжити заходів. Вам слід швидко виконати кілька простих дій, які допоможуть не лише захистити вашу особисту інформацію, але й уникнути можливих фінансових втрат з вашого рахунку. Це також допоможе запобігти шахрайству, яке може призвести до отримання кредитних коштів на ваше ім'я та їх подальшого викрадення.

Наступні дії, які потрібно виконати, полягають у такому:

Швидкість дій є ключовою, адже це допоможе зменшити ризики та запобігти шахрайству.

Для покращення захисту особистих даних Національний банк закликає громадян пройти процедуру ідентифікації у мобільних операторах, тобто "прив'язати SIM-карту до своїх особистих даних". Крім того, рекомендується уникати використання анонімних SIM-карт для фінансових операцій. Сучасні мобільні оператори пропонують можливість швидкої та безкоштовної ідентифікації в режимі онлайн за допомогою Системи BankID НБУ.

Щодо актуальної судової практики у таких справах, варто виділити рішення Верховного Суду України від 13 травня 2015 року у справі номер 6-71цс15, а також постанову Верховного Суду від 14 лютого 2018 року у справі номер 127/23496/15-ц.

Найбільш цікавим, на мою думку, є рішення Верховного Суду від 16 серпня 2023 року у справі № 176/1445/22. У ньому суд детально описав події, що мали місце 6 липня 2022 року з клієнткою одного з українських банків. Внаслідок шахрайських дій невідомих осіб, протягом 50 хвилин, зловмисники отримали доступ до додатку "Приват24" і без перешкод заволоділи коштами, які знаходились на карткових рахунках. Це стало можливим завдяки створенню нової картки в додатку "Приват24" та повному переказу коштів на новостворений рахунок. Після завершення операції всі три карткові рахунки були закриті без відома та згоди клієнтки. Загальна сума викрадених коштів склала 101 422,17 грн.

У майбутньому, звернення клієнтки щодо несанкціонованих банківських транзакцій не отримали адекватної реакції з боку Банку, і лише 16 серпня 2023 року її порушені права були остаточно відновлені рішенням Верховного Суду.